信用贷的还款短信弹出来时，你是不是盯着数字发慌？创业失败、突然失业，手里的钱连生活费都不够，更别说还贷款了。想躲着催收，又怕违约金越滚越多；想找新贷款填坑，又怕陷得更深。
信用贷还不上了怎么办
深圳的张先生就踩过这坑：他欠招行闪电贷12.7万，原月供1.1万，创业失败后根本无力承担，起初拒接催收电话，结果违约金越滚越多。后来他主动协商，最终分36期还款，前24个月每月还2000元，后12个月每月还3500元，最后一期还减免2.3万，总还款额少了4.1万。
这套协商流程亲测有效，一步都不能省：
1. 提前评估：算清每月实际还款能力，比如月入5000就别承诺月还4000，避免二次逾期。
2. 主动联系：逾期3天内打银行官方电话，直接说“因创业失败/失业暂时困难，想申请协商分期”，别绕弯子。
3. 材料佐证：备好近6个月银行流水、失业证明或创业失败的公司注销文件，这些能证明“真困难”而非恶意拖欠。
4. 敲定方案：若银行首次拒绝，可提合理诉求（如“月还2000我能稳定偿还”），反复沟通；仍被拒可打12378向银保监会投诉。
5. 签订协议：达成一致后一定要要书面协议，明确分期期数和减免金额，避免口头承诺变卦。
信用贷还不上了怎么办？想办法凑钱尽快还款
先试试找亲友周转。别觉得不好意思，比起银行催收、征信变黑，坦诚说明情况更靠谱。可以主动提“打个借条，按银行利率给利息”，多数亲友会愿意帮衬。先把贷款还上，避免逾期罚息滚雪球，后续手头松了再慢慢还亲友，压力会小很多。
再盘点资产快速变现。翻下手里的“变现家底”：股票基金哪怕亏点也先抛，有现金价值的保单可以退保取现，黄金首饰、闲置数码产品能典当，甚至车况不错的二手车也能先卖了救急。优先卖贬值快或非必需的资产，别舍不得小损失，保住征信才是关键。
信用贷还不上了怎么办？一定不能以贷养贷
以贷养贷根本不是“拆东墙补西墙”，而是把自己往债堆里推。新贷款的利息、手续费只会让总负债越滚越高，原本几万的欠款，用不了多久就可能翻番，最后被多家机构催收，征信彻底烂掉，连翻身的机会都没了。
真正靠谱的出路是“搞钱止损”。与其花心思找新贷款填坑，不如把业余时间榨干：下班跑代驾、周末做家教，哪怕摆摊卖小吃、线上接设计单，赚多少都是实打实的还款力。收入上去了，还款节奏才能稳住，还能慢慢减少负债。
信用贷还不起了会有什么后果
先是征信“留案底”。逾期第一天就可能被上报征信，留下逾期记录。以后想办房贷、车贷，银行一看这记录大概率拒批，连办信用卡都可能被秒拒。
接着是催收“缠上身”。刚开始是短信、电话提醒，越拖越频繁，甚至会打给紧急联系人。要是移交第三方催收，不分时段的骚扰能把生活搅得鸡犬不宁。
更糟的是负债“滚雪球”。逾期后每天都在涨利息和滞纳金，原本欠10万，拖半年可能要还12万，还款压力直接翻倍。
最严重的是吃官司、变“老赖”。逾期超90天且金额大，银行会起诉。法院判决后还不还，就会被列为失信被执行人。不能坐飞机高铁、不能住星级酒店，连孩子上学都可能受影响。
信用贷还不上，从来不是“死局”，怕的是逃避和乱踩坑。别像鸵鸟一样躲催收，也别用“以贷养贷”给自己挖坑，主动评估能力去协商、想办法凑钱止损，才是把生活拉回正轨的第一步。
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