怎么查询自己理财保险里面的钱？理财保险到底要不要买？

好多朋友买了理财保险后，总惦记着 “里面现在有多少钱啊”，还有人纠结 “我到底该不该买理财保险”。今天就跟大家唠唠这俩事儿 —— 怎么查余额方便，还有哪些人买着合适、哪些人得多琢磨琢磨。

一、怎么查询自己理财保险里面的钱

平时用电脑多的朋友，先试试保险公司官网。不用记复杂网址，百度搜保险公司名字，一般第一个就是官网（看清楚带 “官方” 标的，别点错广告）。进去之后，首页通常能找到 “客户服务” 或者 “个人中心”，点进去先注册登录 —— 得准备好身份证号、保单号，还有当时留的手机号，要收验证码验证身份。等登进去了，在账户页面里找 “保险余额”“账户价值” 这类选项，点一下就能看着详细的钱数了，操作没那么麻烦。​

要是喜欢用手机，那官方 APP 更方便。在应用商店搜保险公司名字就行，注意别下错了，看清楚是不是官方认证的，免得下到山寨 APP。下好后注册登录，跟官网流程差不多。APP 界面比官网简单，首页或者 “我的保单” 里，一找就能着查余额的地方。等车、午休的时候拿手机点两下就看着了，随时随地都能知道里面有多少钱，特别灵活。​

另外，要是嫌线上操作麻烦，或者家里长辈不会用手机电脑，打客服热线也能查。保险合同首页一般就印着客服电话，找不到的话，官网 “联系我们” 里也有。拨通后听语音提示，选 “人工服务”，跟客服说清楚你的身份证号、保单号，他们就会帮你查，告诉你里面有多少钱。不过要注意，早高峰（9 点到 11 点）和晚高峰（5 点到 7 点）打，可能要等个三五分钟，不急的话可以避开这时候。

二、理财保险到底要不要买

有的人买着特别合适，有的人买了反而可能后悔，得看自己情况。​

先说说适合买的人。

比如平时连股票、基金都不敢碰，就怕亏本金，就想让钱安安稳稳涨点，哪怕慢一点也没关系的朋友 —— 也就是常说的 “风险厌恶型” 投资者，像增额终身寿险、传统年金险就很适合。虽然钱要锁定好几年不能随便取，但能保本，还能稳定增值，心里踏实。​

还有想提前规划养老或孩子教育金的人也适合。比如想着自己 60 岁退休后，除了退休金还能多一笔钱花，不用伸手跟孩子要；或者孩子 18 岁上大学、22 岁读研，能有笔固定的钱支持学费生活费，不用临时凑钱 —— 年金险就能满足这种需求，到了约定的年龄，就能定期领钱。​

另外，手里资产比较多的高净值人群，也可以买理财保险。比如想把钱定向留给孩子或者指定的人，还能避免一些债务纠纷、税务问题，增额终身寿险就能起到财富传承的作用，比单纯存银行或者买房传承更灵活。​

但有些朋友买理财保险就得多慎点心。

比如计划 1-3 年内要用钱的人，像要买房付首付、装修房子，或者想留着钱当应急资金，万一有事能马上拿出来的 —— 理财保险流动性太差，要是提前退保，不仅之前的收益没多少，可能连本金都要亏一部分，特别不划算。​

还有总想着赚高收益的朋友，比如希望年化收益能到 5% 以上，觉得理财保险涨得慢的 —— 也别买。理财保险的收益上限本来就低，增额终身寿险大概 3.0%，年金险也就 3.5% 左右，跟股票、基金比差远了，股市好的时候基金可能一年涨 20%，但理财保险顶多慢慢涨，想靠它赚大钱肯定不行。​

另外，平时对金融知识不太懂，听销售说 “收益高、保本金” 就动心的朋友，买之前一定要多琢磨。很容易被销售的话术误导，得自己仔细看合同：重点看现金价值表（知道什么时候退保能拿多少钱）、有没有管理费、手续费之类的费用扣除，还有收益演示里的 “保底收益” 和 “预期收益” 别搞混了 —— 预期收益不一定能拿到，保底收益才是确定的，别光听销售说得多好。​

这篇文章主要跟大家说两件事：一是查理财保险余额的三种方法，包括搜官网、下官方 APP、打客服热线；二是理财保险的适配人群，适合怕风险、要规划养老教育金、想传承财富的人，不适合短期要用钱、求高收益、金融知识薄弱易被误导的人。